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代理银行关系下降 潜伏全球支付体系隐患

2017-07-11 08:40:21 来源:汇通票据网 我要评论 0条

  日前,金融稳定理事会(简称“FSB”)发布一项报告,呼吁各国加大力度应对代理银行业务关系的持续减少和随之而来的风险。近年来,代理银行关系的数量在全球下降,这种下降背后有三个主要因素,监管驱动因素、非法资金流动银行以及支付模式的变化。

  FSB对近50个国家逾300家银行调查发现,银行依赖的代理银行数量减少,但对代理银行的依赖度在上升。大约45%的银行表示,截至2016年6月份,依赖于两家或更少的代理银行处理收发电汇超过75%。该机构称这可能会成为全球支付系统的一个潜在薄弱环节。

  所谓代理银行,其实是与其他国家建立往来帐户,代理对方的一些业务,为对方提供服务的银行。对一家银行来说,代理银行实际上不附属于本银行,代理银行关系就是不同国家银行间建立的结算关系。若代理银行关系数量减少,势必会对跨国支付产生影响。

  上述报告显示,从资产状况看,这些银行大多数是中小型银行,较容易受到代理银行关系限制的影响。在加勒比和拉丁美洲,超过50%的银行称使用两家或更少的代理银行。

  通过环球银行间金融通信系统向FSB提供的数据来看,2011至2016年间,各币种有效的代理银行关系总体减少了6%。其中,美元和欧元的代理银行关系减少了约15%。同时大部分地区都存在这一下降趋势,其中东欧地区降幅最大,达16%。其后依次为欧洲其他地区,下降了15%,大洋洲地区下降12%,中南美洲则下降8%。

  究其原因,一方面因监管驱动因素造成了代理银行关系的数量在全球下降。监管部门收紧了反洗钱以及恐怖主义融资的规定,增加了银行的合规成本;在2005年前后,美国和欧洲的大型银行开始进行所谓的“去风险操作”,切断或减少与全球部分地区汇款公司以及中小型地区银行的业务往来。

  第二点是来源于国际间犯罪活动增加,驱使非法资金通过新的资金走廊流动银行。在承担风险以及声誉损失的威胁下,某些地区银行广泛采用去风险化策略,缩减了代理行业务。

  最后,在全球范围内,支付方式正在改变是不容忽视的重要原因。传统上由集中式银行提供的支付和贷款角色现在正在被新兴的支付服务提供商和金融技术公司取代。

  代理银行业务关系的持续减少,会给金融体系的稳定性和完整性构成威胁。如果不能跨国支付,会导致企业难以进行贸易结算,进而使一些国家和地区的金融体系被孤立,可能导致部分资金流入影子银行。

  该报告建议,为管理与代理银行业务关系减少这一趋势相关联的风险,需要开展更多的工作,包括将在今年晚些时候发布指引,对私人银行内部的信息共享提供一个框架。

 

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