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39家上市银行上半年净利8500亿元 信贷风险未充分暴露

2017-09-28 08:39:34 来源:汇通票据网 我要评论 0条

今天,普华永道最新发布《银行业快讯:2017年上半年中国银行业回顾与展望》指出,上半年上市银行净利润整体保持增长,同比增速略微回落。虽然较去年末银行业不良率下降,但城商行和农商行逾期90天及以上的贷款与不良贷款余额的比率仍呈上升趋势,其信贷风险仍未充分暴露。

  分析显示,上市银行2017年上半年实现净利润人民币8497.15亿元,同比增长4.50%,与2016年同期比较增速有略微回落。2017年上半年,各类上市银行的盈利指标:总资产收益率(ROA)和净资产收益率(ROE)都有所下降。除了大型商业银行外,其他上市银行整体资产收益率已跌破1%。

  截至2017年6月末,上市银行总资产规模达人民币161.98万亿元,较2016年末增长4.21%。总资产和总负债增速整体较去年同期有所放缓。上半年各类上市银行的客户贷款占比均呈上升趋势;同业资产呈持续负增长或低增长态势。上半年严控金融风险的监管措施初现成效。

  报告显示,2017年6月末,不良贷款余额达人民币1.3万亿元,较2016年末增长4.24%;不良贷款率1.60%,较2016年末下降0.05个百分点。

  值得注意的是,各类上市银行不良率和关注类贷款率较2016年末均有所下降。然而,城商行和农商行逾期90天及以上的贷款与不良贷款余额的比率仍呈上升趋势,反映信贷风险仍未充分暴露,有待进一步观察。上市银行为了保持持续的发展,都在探索转型之路,而个人业务成为各类银行积极争取的领域。

  在资产端方面,贷款持续增长,零售贷款增幅更大。2017年上半年各类上市银行的零售贷款整体增速普遍快于公司贷款。其中,股份行和城商行零售贷款的增幅达到两位数,增量大部分来自个人住房贷款。各类上市银行公司贷款持续增加,城商行和农商行的增速达到两位数。为满足资产负债管理的需要,各类上市银行均压缩票据规模,调整贷款投向。

  负债端方面,2017年上半年已发行债务增速较快,主要是由同业存单和存款证拉动。大型商业银行主要通过发行存款证方式进行,中小型主要通过发行同业存单方式进行。上半年银监会进行了同业负债和同业套利的专项检查整治,同业存单增速有所放缓。上市银行除了发行同业存单和存款证之外,也积极利用其他方式增加负债,如发行绿色债、二级资本债和可转债等。不过,2017年上半年存款仍是主要负债来源,且占比有所上升。

  2017年上半年,虽然公司业务仍占上市银行营业收入的最大部分,但占比整体出现下降的趋势。大型商业银行、股份行和城商行的个人业务占比上升。

  今年,五大国有商业银行已悉数与大型科技公司展开全面合作。这也意味着传统金融机构与科技公司进入了“深度合作”的时代。

  普华永道中国金融服务主管合伙人梁国威指出:“新科技在金融互联网化过程中的重要性已被业界广泛认可。目前,金融科技在风险定价、资源配置、数据安全和风险管理等方面都发挥着举足轻重的作用。这也正是越来越多的商业银行通过寻求与科技公司合作,实现底层技术及数据,与金融机构专业能力结合的主要原因。”

  报告指出,除了金融科技之外,因响应“一带一路”倡议,以及企业‘走出去’战略的深化,继五大国有商业银行后,多家中型银行正在形成海外扩张,银行业也迎来更多发展机遇。中资商业银行的国际化步伐逐步加快,但在加速扩张的同时,合规风险也需要引起重视。

 

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